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「投資?吸金?違反銀行法? 」
關於投資，筆者只能說高風險高報酬，但是如果有那種保證投資報酬率獲利幾趴的，且全額贖回的，基本上都是吸金詐騙，筆者很常跟當事人說，如果那麼好賺筆者早就去投資了，筆者就吸金違反銀行法部分，簡單介紹如下:
銀行法規定
第29條
除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
違反前項規定者，由主管機關或目的事業主管機關會同司法警察機關取締，並移送法辦；如屬法人組織，其負責人對有關債務，應負連帶清償責任。
執行前項任務時，得依法搜索扣押被取締者之會計帳簿及文件，並得拆除其標誌等設施或為其他必要之處置。
第29-1條
以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。
第125條
違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。
經營金融機構間資金移轉帳務清算之金融資訊服務事業，未經主管機關許可，而擅自營業者，依前項規定處罰。
法人犯前二項之罪者，處罰其行為負責人。
依銀行法第29條規定可以知道非銀行不得經營收受存款，再依第29-1條規定以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。所以通常吸金詐騙集團都是以投資名義，向不特定多數人吸收資金，而約定與本金顯不相當之利息的情形。所以也等同於違反銀行法第29條。故會依銀行法第125條論罪。又本罪為重罪，如果沒有特殊減刑條件，是需要入獄服刑的，奉勸讀者千萬別一時貪念而亂投資，因為筆者辦過的案件通常都是有投資的人拉著整個家族陪葬。
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柯毓榮律師
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